Banco Central Cria Barreiras com IA para Bloquear Golpes do Pix em Tempo Real

Resolução determina monitoramento de contas suspeitas e devolução rápida de valores para proteger usuários.

8 de julho de 2026 - Por Impacto Maranhão

INSTAGRAM

A diretoria colegiada do Banco Central do Brasil (BC) aprovou e divulgou um novo pacote de medidas regulamentares focadas em blindar o sistema de pagamentos instantâneos (Pix) contra a ação de organizações criminosas e fraudadores virtuais. As novas regras determinam que as instituições financeiras e bancos comerciais passem a utilizar pioneiramente sistemas de Inteligência Artificial para monitorar e rastrear comportamentos atípicos e movimentações financeiras suspeitas em tempo real.

O foco central da nova regulamentação do Banco Central é estrangular o mecanismo conhecido como "contas de passagem" ou "contas laranjas", criadas por criminosos usando CPFs falsos apenas para pulverizar o dinheiro roubado em segundos. Com o novo sistema de IA homologado, os bancos serão obrigados a bloquear temporariamente transações que fujam completamente do padrão de consumo ou geolocalização do usuário. Além do bloqueio preventivo, as novas regras aprimoraram o Mecanismo Especial de Devolução (MED), agilizando o processo para que a vítima de um golpe ou sequestro relâmpago consiga reaver o dinheiro de forma mais rápida, com o bloqueio do saldo na conta do destinatário fraudulento assim que a denúncia for registrada no aplicativo bancário.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) informou que os setores de segurança cibernética dos bancos privados e públicos já iniciaram a implementação das novas travas tecnológicas. O Banco Central ressaltou que a medida visa preservar a credibilidade do Pix, que se consolidou como a ferramenta de transações mais utilizada pela população brasileira, criando uma camada extra de proteção digital para o cidadão comum frente ao avanço de golpes de engenharia social na internet.

E o Maranhão com isso?

• Proteção contra Golpes de WhatsApp e Pix Falso para Idosos no MA: O Maranhão registra altos índices de golpes virtuais de engenharia social, onde criminosos usam perfis falsos de WhatsApp clonados para pedir dinheiro a pais e idosos maranhenses simulando emergências familiares. Ter regras do Banco Central que usam inteligência artificial para travar essas transferências suspeitas funciona como um escudo essencial de segurança financeira para proteger as economias e o bolso dos cidadãos trabalhadores de São Luís e do interior.

• Segurança e Confiança nas Vendas para Pequenos Comerciantes de São Luís: No ambiente comercial da Grande São Luís, o Pix é a principal ferramenta de pagamento em feiras livres, mercadinhos e lojas de bairro. Regras mais duras que bloqueiam contas falsas e facilitam a devolução de valores protegem os pequenos empreendedores maranhenses de caírem no golpe do "Pix agendado falsificado" ou de fraudes em compras via internet, garantindo segurança jurídica para quem vende e estabilidade para a economia do estado.